只有转账记录告对方借款？这三类抗辩能让原告一分钱拿不到
编者按：
当原告仅凭转账记录起诉时，被告可以从三个方面有效抗辩：1）证明该笔款项是原告的还款（出示原告曾向被告借款的证据）；2）证明是赠与（如父母给子女）；3）证明是其他商业往来款（如货款、投资款、佣金）。本案被告成功证明100万是用于购买保险的业绩款，从而推翻借贷关系。仅有转账凭证不等于借贷关系成立，资金性质举证是关键
张晶（化名）与李亮（化名）系保险公司同事，张晶曾向李亮转账100万元，李亮随后用该款项以家人名义购买了两份人寿保险，张晶因此获得佣金7万元。此后，张晶因离职，要求李亮提前办理退保，李亮退保后将所得89万余元全部归还张晶。张晶认为100万元系借款，要求李亮归还剩余10万元及利息，双方就此产生纠纷，故张晶将李亮诉至法院。海淀法院经审理，认定张晶主张的借贷关系证据不足，判决驳回张晶的全部诉讼请求。
案 情 简 介
原告张晶诉称，其于2020年10月向被告李亮转账100万元，该款项系双方之间的借款。被告李亮在收到款项后未按约定归还全部借款，虽已归还部分款项，但仍剩余10万余元未还。原告据此要求被告归还剩余借款10万元并支付相应利息。
被告李亮辩称，张晶转账的100万元并非借款，而是为完成保险公司业绩，要求被告以其家人名义购买保险所用。双方曾约定投保一年后退保，预计可返还现金价值约92万元，加之原告已获得的佣金7万元，原告实际并无损失。后因原告提前离职，要求被告提前办理退保，导致退保金额减少至89万余元，该损失应由原告自行承担。被告已将退保所得款项全部归还原告，双方之间不存在借贷关系，故不应承担还款责任。
法 院 审 理
法院经审理后认为，本案中，张晶虽提交100万元转账凭证，但李亮的抗辩具有高度盖然性：款项用途明确用于购买保险，且张晶获得佣金；退保时间与张晶离职时间吻合，印证李亮关于“业绩冲量”的陈述；张晶未就借贷合意进一步举证，亦未合理解释佣金归属与借款逻辑的矛盾。最终，法院认定张晶主张的借贷关系证据不足，驳回张晶全部诉讼请求。
宣判后，双方当事人均未上诉，该判决现已生效。
法 官 说 法
本案争议焦点在于款项性质是否属于借贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条，原告仅依据转账凭证提起民间借贷诉讼时，若被告抗辩并举证证明款项系其他债务，原告仍应就借贷合意承担举证责任。本案中：1.举证责任分配：张晶作为原告，需证明双方存在借贷合意。其虽提供转账凭证，但李亮已举证证明款项实际用于购买保险，且张晶通过保险佣金获利，动摇了借贷关系的成立基础；2.证据高度盖然性：李亮关于“业绩冲量”的陈述与保险购买、佣金发放、退保时间等环节相互印证，符合行业常见做法，而张晶未能合理解释为何在“借款”背景下收取佣金；3.民事活动诚信原则：张晶因自身离职要求提前退保，导致保费损失，却主张由李亮承担剩余款项，有违公平原则。
民间借贷关系的成立需同时具备“借贷合意”与“款项交付”两大要件。当事人应谨慎留存证据，避免因资金用途不明引发纠纷。在涉及保险、理财等特殊金融场景时，法院将结合行业惯例、资金流向等综合认定法律关系，维护交易安全与诚信原则。
（文中当事人名称均为化名）
文/ 马跃然 来源：北京市海淀区人民法院
问疑解惑
———提出问题、得到解答————
问题1：别人拿转账记录告我借钱，但我没借过，怎么抗辩？
答：你需要举证说明这笔钱的实际用途。比如是对方偿还之前的借款、是对方支付的货款、是赠与，或者是像本案一样的业务合作款。
问题2：如何证明一笔转账是原告对我的还款？
答：你需要提供之前你转给原告的银行凭证，以及双方关于借款还款的聊天记录，证明你们之间存在两笔相反的资金往来。
问题3：父母给子女大额转账买房，子女不孝，父母能要回吗？
答：一般情况下不能。除非父母能证明该笔转账是借款（如子女出具了借条），否则法院会认定为赠与。
问题4：对方拿三年前的转账记录告我，我说是还他的现金借款，怎么证明？
答：难度较大。你需要提供当时你向对方现金借款的取款记录、证人，或者对方曾向你催款的记录被删除，否则法院可能采信原告的主张。
问题5：在法庭上，被告对资金性质提出合理怀疑后，举证责任归谁？
答：举证责任转移回原告。原告需要进一步证明双方存在借贷合意，否则承担败诉后果。
问题6：被告主张款项是投资款，需要提供什么证据？
答：需要提供投资协议、分红记录、参与经营管理的聊天记录或邮件等，证明双方有共同投资、共担风险、共享收益的约定。